Решения для финансовых учреждений, банков и страховых компаний
Универсальный фронт-офис «СПЕКТРУМ» для коммерческих банков — это система автоматизации обслуживания клиентов, предназначенная как для многоуровневого холдинга, имеющего разветвленную иерархическую структуру кредитных и некредитных учреждений, так и для небольшого коммерческого банка. Это решение предоставляет не только средства для обслуживания клиентов непосредственно в территориально-распределенных офисах, но и средства для самообслуживания по различным каналам удаленного доступа (с помощью веб-браузера, WAP, SMS, телефонии и др.).
Система «СПЕКТРУМ» обеспечивает автоматизацию и стандартизацию всех операций по обслуживанию физических лиц, благодаря чему повышается производительность, эффективность и скорость работы служб банка, сокращаются издержки и увеличивается прибыль.
Все данные хранятся в единой консолидированной базе данных. Фактически, системе не требуется дополнительного оборудования для функционирования в территориально-распределенных офисах банка, поскольку пользователь системы подключается к центральному офису через Интернет и автоматически идентифицируется (гость, клиент, сотрудник банка). Таким образом, работа с системой возможна посредством любого устройства, имеющего доступ в Интернет.
Технологии, реализованные в системе «СПЕКТРУМ», позволяют обеспечить единый подход к обслуживанию клиентов независимо от географии банка, его организационной структуры, количества рабочих мест сотрудников банка и количества клиентов. Это решение позволяет банку, работающему на рынке розничного обслуживания, перейти к понятию «единая база клиентов» и обеспечить предоставление настраиваемого спектра банковских услуг клиентам в каждом отдельном подразделении банка.
Обслуживание клиентов осуществляется в режиме «24x7x365», независимо от часовых поясов, в которых находятся подразделения банка, и независимо от того, работает ли в это время бэк-офис. Так, клиент, прилетев из Владивостока в Калининград, пользуется тем же спектром он-лайн услуг и может оперативно получить актуальную информацию о состоянии счета – как с помощью каналов удаленного доступа, так и в офисе территориального подразделения своего банка.
Система «СПЕКТРУМ» представляет собой интегрированную систему, которая состоит из следующих компонентов:
- Ядро (НСИ, администрирование)
- Подсистема фронт-офисного обслуживания
Представляет собой универсальное рабочее место сотрудника банка с WEB интерфейсом. Настройка доступных функций системы производится в зависимости от решаемых им задач.
Подсистема фронт-офисного обслуживания включает в себя следующие модули:
- Касса,
- Обслуживание депозитов и вкладов,
- Обслуживание кредитных заявок,
- Кредиты,
- Коммунальные платежи,
- Валютно-обменные операции,
- Сейфинг.
- Подсистема самообслуживания
Подсистема предназначена для самостоятельно обслуживания клиентов по различным каналам и включает в себя следующие модули:
Обеспечивает самообслуживание клиентов по каналу WEB. Включает в себя точки входа для телефонов (WAP).
Обеспечивает самообслуживание клиентов по каналу телефон (IVR – interactive voice response) и рассылку клиентам уведомлений и информационных сообщений по каналам телефон (голосом или в виде SMS) и факс (выписки и уведомления).
Посредством каналов WEB, WAP, IVR (телефон) клиент получает доступ к следующим функциям системы:
- Рублевые операции
- Внутренний платеж (платеж между своими счетами)
- Создать платежное поручение (по шаблону)
- Информация о входящих платежах
- Информация о исходящих платежах
- Пластиковые карты - состояние счетов, остатки на карте, получение выписки, оплатить услуги с карты, заказать карту, блокировать карту ,состояние заявок
- Наличное обращение - зказ денежных средств, заказ обмена валюты. состояние заказов
- Депозиты - открыть депозит. закрыть депозит
- Общие операции - состояние счетов, Выписка, заявка на закрытие счета
Обеспечивает формирование и рассылку уведомлений пользователями об изменении состояния их продуктов. Для отправки уведомлений по каналам телефон и факс взаимодействует с телефонной компонентой.
Перечень основных отправляемых пользователю сообщений и уведомлений:
- Наступление срока платежа по кредиту
- Исполнение заявки
- Поступление средств на счет
- Приостановление действия пластиковой карты
- Вход в систему
- Создание регулярного платежа
- Открытие счета
- Блокировка входа в систему
- Сообщения от банка
- Исполнение заявления на перевод валюты
- Регулярное информирование о состоянии счетов
- Регулярное получение мини выписки по счетам
- Регулярное получение состояния карточных счетов
- Регулярное информирование о состоянии счета
- Регулярное информирование о входящих поступлениях по счету
Получение клиентом уведомлений и сообщений от системы осуществляется по следующим каналам:
- WEB (всплывающее окно)
- WEB (безопасный обмен сообщениями с банком через систему дистанционного банковского обслуживания)
- SMS
- E-mail
- Факс
- Голосовое сообщение по телефону
Используется для подключения к внешним использующимся в банке системам.
Функциональная архитектура этой мультиплатформенной системы обеспечивает разделение функций фронт- и бэк-офисов банка, что позволяет повысить эффективность и независимость операций (обслуживание клиентов, продажа услуг, обработка сделок, вычислительные операции).
В качестве СУБД используется Oracle 10g. В качестве сервера приложений может использоваться Oracle Applications Server или WebSphere Applications Server (IBM).
Использование многоуровневой архитектуры позволяет, с одной стороны, существенно упростить процессы управления изменениями и процессы управления конфигурациями при эксплуатации системы, а с другой – обеспечить необходимую производительность, масштабируемость и надежность.
Получить дополнительную информацию о работе Центра компетенции по банковским решениям можно по адресу: bank_solutions@i-teco.ru или по телефону +7(495) 777-10-95.
Контактные лица:
Зубков Павел, директор Управления по работе с розничными финансовыми учреждениями
Вячеслав Гариев, руководитель Центра компетенции по банковским ИТ
См. также:
